अपने सिबिल स्कोर को तुरंत कैसे सुधारें?

Cibil Score Kaise Badhaye इस गाइड में हम सबसे सामान्य प्रश्न का उत्तर देने जा रहे हैं: आप अपना Cibil Score Kaise Sudhare हैं? तो मिले रहें!

21वीं सदी में हमारा स्वास्थ्य और क्रेडिट स्वास्थ्य दोनों समान रूप से आवश्यक हैं। इस पीढ़ी में, सब कुछ संभव है, लेकिन कीमत के साथ। और हमें लगता है कि विभिन्न वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की उपलब्धता के कारण हमारे छोटे और दीर्घकालिक सपनों को पूरा करने के लिए उस कीमत को वहन करना आसान हो गया है। इसके बाद, हम हमेशा ऋण की तलाश में रहते हैं। लेकिन हम यह समझने में विफल रहते हैं कि हमारे सपनों के पूरा होने के साथ उस ऋण के लिए स्वीकृति प्राप्त करना भी उतना ही आवश्यक है।

CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड) स्कोर किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्वास्थ्य का एक संख्यात्मक विश्लेषण है। यह तीन अंकों की संख्या है जो आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर आपकी साख को दर्शाती है। स्कोर 300 से 900 के बीच होता है जो 300 सबसे कम और 900 उच्चतम होता है। जैसा कि भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा घोषित किया गया है, सभी वित्तीय संस्थान मूल्यांकन के समय ऋण या क्रेडिट कार्ड की इच्छा रखने वाले प्रत्येक आवेदक के सिबिल स्कोर की जांच करने के लिए उत्तरदायी हैं।

इस स्कोर के आधार पर, सभी ऋणदाता भविष्य में आपके पुनर्भुगतान के इरादे का अनुमान लगाने के लिए आपके अतीत और वर्तमान कार्यों की जांच करते हैं। सभी बैंक 750 और उससे कम के CIBIL स्कोर को कम मानते हैं जिसके परिणामस्वरूप ऋण की स्वीकृति में झिझक होती है। इसलिए, एक अच्छा और उच्च CIBIL स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

कम क्रेडिट स्कोर के कारण

अपना सिबिल स्कोर सुधारने के लिए आपको मूल कारणों को जानना चाहिए। आइए जानें उनके बारे में।

  • देर से भुगतान: विभिन्न बैंकों द्वारा विभिन्न प्रस्तावों की उपलब्धता हमें विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आकर्षित करती है। यह संभव है कि हम क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करना भूल जाते हैं। यह एक रिकॉर्ड बन जाता है, और इसलिए, यह हमारे क्रेडिट इतिहास में परिलक्षित होता है। इसलिए समय पर भुगतान करना बहुत जरूरी है।
  • ऋण पर डिफ़ॉल्ट: हमेशा अपने क्रेडिट को साफ़ करें क्योंकि इस तरह की कार्रवाइयों की विफलता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में बहुत दृढ़ता से दिखाई देती है। कुछ महीनों के बाद वित्तीय संस्थानों द्वारा अवैतनिक या बकाया राशि किसी भी तरह से वसूल की जाएगी, इसलिए जुर्माना, ब्याज और IGST को जोड़ा जाएगा।
  • ऋणों को चार्ज करें: यदि आपके खातों से शुल्क लिया जाता है, तो इसका मतलब है कि ऋणदाता यह निर्धारित करता है कि आप अपने बकाया का भुगतान करने का इरादा नहीं रखते हैं। यह आपके क्रेडिट इतिहास पर एक बुरा प्रभाव डालता है और इसलिए आपके क्रेडिट स्कोर को दर्शाता है।
  • ऋण राशि का संग्रह: यदि आप अपने ऋण या क्रेडिट का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता आपसे भुगतान प्राप्त करने के लिए आपके अवैतनिक ऋण को किसी तीसरे पक्ष के ऋण संग्रहकर्ता को किराए पर दे सकते हैं या बेच सकते हैं। ये संग्रह एजेंसियां ​​आपको मुकदमों की धमकी, आपके नियोक्ता या आपके परिवार के सदस्यों को सूचित करने जैसे ऋणों का भुगतान करने के लिए बहुत कठोर तरीकों का उपयोग कर सकती हैं।
  • दिवालियेपन: यदि दिवालियापन दायर किया गया है, तो इसका मतलब है कि उन ऋणों का निर्वहन करना जिन्हें चुकाया नहीं जा सकता है। इसलिए, एक बार इसे दर्ज करने के बाद, इसे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर हाइलाइट किया जाएगा।
  • क्रेडिट उपयोग सीमा: उच्च क्रेडिट उपयोग सीमा समय के साथ आपके बढ़ते कर्ज के बोझ को दर्शाती है। उपयोग की सीमा जितनी अधिक होगी, क्रेडिट स्कोर उतना ही कम होगा और इसके विपरीत।
  • एकाधिक ऋण पूछताछ: जब भी आप किसी ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने के लिए पूछताछ करता है। यदि आप कई ऋण प्राप्त करने के लिए कई स्रोतों के लिए आवेदन करते हैं, तो इससे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की कई पूछताछ होगी जो ऋणदाताओं को दर्शाती है कि आप एक क्रेडिट भूखे व्यक्ति हैं। इससे यह निश्चय होता है कि भविष्य में आपके कर्ज का बोझ बढ़ेगा और इसलिए उन्हें चुकाने में संदेह पैदा हो जाएगा।

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ये मुख्य कारण हैं जो किसी भी क्रेडिट सुविधा का लाभ उठाते समय आमतौर पर हम में से अधिकांश को नहीं पता होते हैं। तो, अगली बार, जब आप किसी भी प्रकार के ऋण या क्रेडिट कार्ड का लाभ उठाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप उपरोक्त बिंदुओं को ध्यान में रखते हैं।

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Cibil Score सुधारने के 11 तरीके

Cibil Score Kaise Sudhare किसी का भी क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है, चाहे आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य को कितनी भी चतुराई से संभालें। लोन या कोई क्रेडिट मिलने के फायदे बहुतों ने आपको बताए होंगे, लेकिन अपना सिबिल स्कोर बनाए रखना आपको बहुत कम लोगों ने बताया होगा। इसलिए यदि आपका Cibil Score कम है, तो भी चिंता न करें, आप समय आने पर इसे सुधार सकते हैं। उपरोक्त मूल कारणों ने आपको एक अच्छा स्वस्थ स्कोर बनाए रखने के बारे में संकेत दिया होगा लेकिन Cibil Score Kaise Sudhare या इसे बनाए रखें, निम्नलिखित युक्तियों में हकदार होंगे।

  1. बकाया राशि का समय पर भुगतान

हर महीने आपको प्राप्त होता है, या आप अपने क्रेडिट विवरण की जांच कर सकते हैं। आजकल, बैंकों ने विभिन्न स्मार्टफोन अनुप्रयोगों में आपकी वित्तीय सेवाओं का विस्तार करके आपके लिए इसे और भी आसान बना दिया है। बैंक आपको ईमेल के माध्यम से भी बिल भेजते हैं, और आप टेक्स्ट संदेशों या ईमेल के माध्यम से अपने बिलों का भुगतान करने के लिए मासिक स्वचालित अनुस्मारक भी भेजते हैं। यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो खजूर के साथ अच्छे नहीं हैं, तो आपको निश्चित रूप से ऐसे विकल्पों के लिए जाना चाहिए।

  1. क्रेडिट के भूखे न रहें

अपनी क्रेडिट सीमा का सावधानी से उपयोग करें। एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई न करें। अपने कर्ज का बोझ कम रखने के लिए अपनी क्रेडिट लिमिट या कर्ज भी कम रखें। जब भी आपको कर्ज की जरूरत हो, उसी के अनुसार योजना बनाएं। एक ही समय में बहुत अधिक कर्ज होना यह दर्शाता है कि आपके पास अपर्याप्त धन है जिससे ऋण की भूख बढ़ रही है।

  1. अपनी वित्तीय सीमा के भीतर क्रेडिट के लिए आवेदन करें

कर्ज के लिए तभी आवेदन करें जब आप समय पर पैसे वापस चुकाने के बारे में सुनिश्चित हों। क्रेडिट के भूखे न रहें कि आप अपने क्रेडिट का उपयोग करते रहें और अंत में अपने कर्ज का भुगतान करने में असमर्थ हों। इससे आप पर कर्ज का बोझ बढ़ेगा।

  1. अपने खातों की नियमित जांच करें

मासिक रूप से अपने खातों, इसकी शेष राशि और वित्तीय विवरणों की निगरानी करें। यह आपको अपने पैसे के प्रवाह और बहिर्वाह को ट्रैक करने में मदद करेगा। यह आपको भविष्य के किसी भी ऋण और उसके पुनर्भुगतान विकल्पों के लिए अग्रिम रूप से योजना बनाने में मदद करेगा।

  1. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी

मासिक आधार पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें। यह महत्वपूर्ण सहायता प्रदान करेगा क्योंकि यह आपके वास्तविक क्रेडिट इतिहास को दिखाएगा। इसका ट्रैक रखने से आपको ऋण लेने में मदद मिलेगी और साथ ही साथ अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बनाए रखा जा सकता है। कई बार सिबिल भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कुछ गलतियां कर देता है। इसलिए इसे नियमित रूप से ट्रैक करने से आपको इसे अपडेट करने और इसे समय पर रिकॉर्ड करने में मदद मिलेगी।

  1. ज्वाइंट अकाउंट होल्डर या गारंटर लोन से बचने की कोशिश करें

यह ग़लतफ़हमी न रखें कि किसी और के लिए लोन का गारंटर बनने का जॉइंट अकाउंट होने से आप पर कोई असर नहीं पड़ेगा. यदि उधारकर्ता ऋण राशि का भुगतान करने में विफल रहता है, तो यह आपके सिबिल स्कोर पर भी दिखाई देगा।

  1. सुरक्षित कार्ड चुनें

एक सिक्योर्ड कार्ड एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड है जो आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक, एसबीआई आदि जैसे प्रमुख बैंकों द्वारा सावधि जमा के खिलाफ जारी किया जाता है। सावधि जमा एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। नियत तारीखों पर, राशि का भुगतान कर दिया जाता है, जिससे आपका सिबिल स्कोर बढ़ जाता है।

  1. अपनी क्रेडिट सीमा का विवेकपूर्ण उपयोग करें

जब आपको कोई क्रेडिट कार्ड जारी किया जाता है, तो आपकी आय और अन्य संबंधित कारकों के आधार पर आपको अधिकतम क्रेडिट सीमा की पेशकश की जाती है। इसलिए, समझदारी से उसी पर अपनी क्रेडिट सीमा का उपयोग करने का प्रयास करें। अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग उसकी अधिकतम क्रेडिट सीमा तक करने से बचें। इससे आपको अपनी क्रेडिट आवश्यकताओं को नियंत्रित करने और भविष्य में आवश्यकता पड़ने पर ऋण की योजना बनाने में मदद मिलेगी।

  1. लंबी चुकौती अवधि का विकल्प चुनें

जब भी आप कोई ऋण लेते हैं तो उसके पुनर्भुगतान के लिए हमेशा लंबी अवधि के लिए जाते हैं क्योंकि उसके भुगतान के लिए आपका दबाव लंबे समय तक विभाजित होता है और किश्तों की राशि भी कम हो जाती है। यह आपको अपने क्रेडिट समय पर चुकाने में मदद करेगा और खुद को किसी भी वित्तीय चूककर्ता से दूर रखेगा।

  1. आपकी क्रेडिट सीमा में वृद्धि

यदि आपका ऋणदाता आपको अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए कहता है, या यदि आप क्रेडिट सीमा बढ़ाना चाहते हैं, तो आप अपने ऋणदाता से भी इसके लिए कह सकते हैं। लेकिन ऐसा करने से आप अपने ख़र्चों को बढ़ाने के लिए लालायित रहेंगे। इसलिए, यह एक स्मार्ट ट्रिक है जिसका आप लाभ उठा सकते हैं। अपनी क्रेडिट लिमिट की तुलना में अपने खर्चे कम रखने की कोशिश करें। इससे पता चलता है कि आपके पास बहुत अधिक क्रेडिट होने के बावजूद; आप अभी भी अपने उपयोग को कम रखने का प्रबंधन करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

  1. एटीएम से नकद न निकालें

अपने क्रेडिट कार्ड प्रदाता द्वारा दी जाने वाली नकद अग्रिम सीमा का कभी भी उपयोग न करें। लेकिन अगर आपने नकद अग्रिम लिया है तो बकाया बिल का भुगतान जल्द से जल्द करें। इसके साथ समस्या यह है कि जैसे ही आप नकद अग्रिम लेते हैं, ब्याज जमा होना शुरू हो जाता है, अन्य क्रेडिट कार्ड बिलों के विपरीत, जहां आपको 30-40 दिनों का ब्याज-मुक्त क्रेडिट मिलता है।

आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए उपरोक्त अधिकांश युक्तियों को आसानी से कर सकते हैं, लेकिन आपको यह समझने की आवश्यकता है कि आपके सिबिल स्कोर को पूरी तरह से सुधारने में 4 से 13 महीने लगते हैं। अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए क्रेडिट एक अच्छा विचार है लेकिन नियमित रूप से इस पर नज़र रखना और समझदारी से इसे बनाए रखना वही है जो आपको चाहिए। पैसा लुभाता है लेकिन इसका चतुराई से, धैर्यपूर्वक और अनुशासन के साथ उपयोग करने से इसके लाभों का ठीक से आनंद लेने में मदद मिलती है।

इसलिए, एक स्वस्थ CIBIL स्कोर आपको ऋणों पर कम ब्याज दर, त्वरित अनुमोदन, और क्रेडिट कार्ड के लिए सर्वोत्तम ऑफ़र प्राप्त करने के लिए मोलभाव करने में मदद करेगा। चूंकि ऋण लुभा रहा है, इसलिए हमें अपने खर्चों को हमेशा नियंत्रण में रखना चाहिए और उनका चतुराई और कुशलता से उपयोग करना चाहिए। कोई भी क्रेडिट जोखिम में नहीं रहना चाहता है इसलिए इससे बचने के लिए आपको अपने खाते की शेष राशि और बचत पर मजबूत नियंत्रण रखना होगा।