अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के 10 तरीके

Apne Credit Score Ko Kaise Badhaye यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको किसी भी प्रकार का ऋण या क्रेडिट कार्ड नहीं मिलेगा। किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से किसी भी ऋण या क्रेडिट सुविधा का लाभ उठाने के लिए सिबिल स्कोर महत्वपूर्ण है। इसलिए, यदि आप कम क्रेडिट स्कोर वाले हैं, तो आपको इसे अभी सुधारने की आवश्यकता है! आगे बढ़ें और अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के हमारे 10 तरीके पढ़ें।

Credit Score Kaise Badhaye अगर आप जल्द ही कोई कर्ज लेने की योजना बना रहे हैं, तो रुकिए! ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, अपना क्रेडिट स्कोर जांचें। Credit Score एक तीन अंकों की संख्या है जिसका उपयोग ऋणदाता आपकी ओर से पुनर्भुगतान की गारंटी के रूप में करते हैं। इस स्कोर के आधार पर, ऋणदाता तय करता है कि आपको ऋण देना है और किस ब्याज पर। आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपको उधार लेने के बेहतर अवसर मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। Apne Credit Acore Ko Badhane Ka Tarika

apne credit score ko kaise badhaye

Credit Score आपके क्रेडिट इतिहास पर तैयार की गई क्रेडिट रिपोर्ट से बना होता है। इसमें आपके पिछले निवेशों और क्रेडिट के विवरण के साथ-साथ इसकी चुकौती अनुसूची भी शामिल है। सरल चरणों का पालन करके उच्च क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना आसान है। हालाँकि, इन ‘सरल’ चरणों को पूरा करने में देरी या विफलता के कारण कम अंक प्राप्त हो सकते हैं।

एक अच्छा Credit Score आपको प्रीमियम पुरस्कार क्रेडिट कार्ड और कम ब्याज वाले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, इस प्रक्रिया में समय लगता है। आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की यह यात्रा आसान नहीं है। आप वर्तमान में कहां खड़े हैं, यह देखने के लिए आप अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करके शुरुआत कर सकते हैं।

अधिकांश क्रेडिट स्कोर – CIBIL स्कोर सहित – 300 से 850 की सीमा के भीतर काम करते हैं। क्रेडिट टियर आमतौर पर इस तरह दिखते हैं:

Apne Credit Score Ko Kaise Badhaye

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के 10 तरीके

Credit Score Kaise Badhaye आपके क्रेडिट स्कोर को क्या प्रभावित करता है? क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर आधारित होता है, जिसमें मूल्यांकन के निम्नलिखित मानदंड शामिल होते हैं:

  • भुगतान इतिहास: आपके भुगतान इतिहास में क्रेडिट कार्ड खातों से लेकर व्यक्तिगत ऋणों तक किसी भी रूप में क्रेडिट के पुनर्भुगतान के रिकॉर्ड शामिल हैं। यदि पिछले भुगतान देर से, कम या अनियमित हैं, तो आपके अच्छे क्रेडिट स्कोर अर्जित करने की संभावना कम हो जाएगी।
  • ऋण की राशि: क्रेडिट स्कोर को कम करने में ऋण का प्रमुख योगदान होता है। इस प्रकार यह क्रेडिट स्कोर के मूल्यांकन में भी प्रमुख योगदान देता है।
  • खातों की आयु: ब्यूरो को उपलब्ध कराए गए डेटा की मात्रा आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करती है। पुराने क्रेडिट खातों की तुलना में नए खाते कम क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करेंगे। आपको खाते को समय देने की आवश्यकता है ताकि यह एक अच्छा क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त रूप से बढ़े।
  • खाता मिश्रण: क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय हमेशा एक विविध वित्तीय पोर्टफोलियो रखने के लिए निर्धारित किया जाता है। यह इंगित करता है कि आप, एक उधारकर्ता के रूप में, क्रेडिट कार्ड, ऋण, वगैरह जैसे विविध प्रकार के क्रेडिट को संभाल सकते हैं।
  • क्रेडिट अनुप्रयोगों का इतिहास: यदि आप बहुत कम या उच्च क्रेडिट विकल्पों के लिए आवेदन करते हैं, उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड – तो आप तुरंत लेनदारों के संदेह के दायरे में आ जाते हैं। आपके आवेदनों को समयबद्ध करना महत्वपूर्ण है

अपनी वर्तमान स्थिति और विकास क्षमता का विश्लेषण करने के बाद, बेहतर क्रेडिट का निर्माण शुरू करने के लिए निम्नलिखित युक्तियों का उपयोग करें।

  1. मौजूदा क्रेडिट रिपोर्ट की दोबारा जांच करें

चूंकि आपके क्रेडिट इतिहास को क्रेडिट रिपोर्ट में फीड किया जाता है, जिसका उपयोग आगे क्रेडिट स्कोर निकालने के लिए किया जाता है, आपको इसका सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए। पिछले ऋणों, उधारों, निवेशों, ईएमआई और उनके पुनर्भुगतान की अनुसूची की समीक्षा करें। यह त्रुटियों के लिए अतिसंवेदनशील है, इसलिए जितनी जल्दी हो सके उन्हें जांचें और ठीक करें।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का मिलान करने के लिए, किसी भी संभावित त्रुटि का पता लगाने के लिए निम्नलिखित प्रश्नों का उपयोग करें:

  • क्या आपकी सभी व्यक्तिगत जानकारी बिना किसी गलत सूचना या गलत वर्तनी के सटीक है?
  • क्या आपके सभी क्रेडिट खातों की रिपोर्ट की जा रही है?
  • क्या कोई देर से या छूटे हुए भुगतान सूचीबद्ध हैं जिन्हें आपको समय पर करना याद है?
  • क्या क्रेडिट के लिए कोई खाता या आवेदन है जिसे आप नहीं पहचानते हैं?
  • क्या आपकी रिपोर्ट में दशकों पहले की कोई वस्तु अब भी दिखाई दे रही है?

2.त्रुटियों को सुधारें

गलत सूचना, गलत वर्तनी वाला नाम, या गुम जानकारी जैसी छोटी-छोटी त्रुटियों के कारण भी आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। इसका मतलब यह भी हो सकता है कि आपकी पहचान चोरी हो गई है। ये छोटी-छोटी गलतियां भी आपके मोर्चे पर संदेह का संकेत दे सकती हैं। इसलिए इन त्रुटियों को इंगित करना और CIBIL से संपर्क करके उन्हें ठीक करना आवश्यक है।

  1. एक योजना बनाएं

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार की शुरुआत करते समय, आपको अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को किसी भी अन्य परिक्रामी क्रेडिट के अतिरिक्त निचले सिरे पर रखने का लक्ष्य रखना चाहिए। अपने कर्ज का भुगतान करने के बजाय इसे इधर-उधर करने से शुरू करें। किसी भी अप्रयुक्त क्रेडिट कार्ड को बंद न करें क्योंकि यह “त्वरित सुधार” नहीं है जिसे आप अपने स्कोर में सुधार करना चाहते हैं। अंत में, इस बात का ध्यान रखें कि आप कोई भी नया क्रेडिट खाता न खोलें जैसे कि नया ऋण या नया क्रेडिट कार्ड जिसकी आपको केवल इसलिए आवश्यकता नहीं है क्योंकि आप अपने पास उपलब्ध क्रेडिट को अधिकतम करना चाहते हैं।

  1. अपने बिलों का समय पर भुगतान करें

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करते समय एक ऋणदाता की नज़र इस बात पर पड़ती है कि आप अपने बिलों का भुगतान कितनी मज़बूती से करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसका उपयोग आधार रेखा के रूप में किया जाता है जो आपके भविष्य के प्रदर्शन की भविष्यवाणी करता है। यह या तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बना या बिगाड़ सकता है।

देर से भुगतान या आपकी सहमति से कम भुगतान इस स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। अपने बिलों का भुगतान करने में न केवल क्रेडिट कार्ड बिल या ऋण का पुनर्भुगतान शामिल है, बल्कि किराया, उपयोगिताओं, फोन बिल आदि भी शामिल हैं। आप रिमाइंडर सेट करके, शेड्यूल बनाकर या अन्य उपलब्ध संसाधनों का उपयोग करके समय पर भुगतान का ध्यान रख सकते हैं।

  1. एक मजबूत क्रेडिट आयु बनाएं

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए अच्छी मात्रा में तत्व होने चाहिए। यदि आपके पास एक छोटा क्रेडिट इतिहास है, तो आप बहुत कुछ नहीं कर सकते हैं लेकिन प्रतीक्षा करें। आप परिवार के किसी सदस्य के स्वामित्व वाले कार्ड के अधिकृत उपयोगकर्ता बन सकते हैं, लेकिन इसकी अपनी कमियां हैं। इसलिए, प्रतीक्षा करें। क्रेडिट इतिहास की एक अच्छी औसत आयु पांच वर्ष और उससे अधिक है। आपका सकारात्मक इतिहास जितना लंबा होगा, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही अधिक होगा।

हमेशा याद रखें कि यदि आपके पास कोई इतिहास नहीं है, तो इसका अनुमान शुरुआत की तारीख से तीन से छह महीने के बीच किया जाएगा।

यदि आपके पास कोई बकाया ऋण है, तो उसे बार-बार नए खातों में स्थानांतरित करने के बजाय तुरंत भुगतान करें। यहां, आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर सूचीबद्ध ऋण संग्रहकर्ता से संपर्क करने की आवश्यकता है, यह देखने के लिए कि क्या वे पूर्ण भुगतान के बदले में प्रत्येक प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (भारत में सिबिल) को ऋण की रिपोर्ट करना बंद करने के इच्छुक होंगे। तकनीकी रूप से, यह ब्यूरो के साथ कलेक्टर के कुछ समझौतों का उल्लंघन कर सकता है, लेकिन यह एक शॉट के लायक है।

भुगतान करने से पहले उस वादे को लिखित रूप में प्राप्त करना न भूलें। यदि कोई ऋण है जिसे आप नहीं पहचानते हैं, तो ब्यूरो से संपर्क करें और इसे तुरंत हटा दें।

  1. क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है, खासकर क्रेडिट के मामले में। विभिन्न क्रेडिट विकल्पों के मिश्रण की अनुपस्थिति के कारण आपके स्कोर खराब हो सकते हैं। यहां, आपको अतिरिक्त रूप से समय पर भुगतान का ध्यान रखने की आवश्यकता है क्योंकि एक अनियमित भुगतान इतिहास वाला एक नया क्रेडिट कार्ड खाता आपके स्कोर को कम कर देगा। हालांकि, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा, अच्छा या उत्कृष्ट है – तो आपके लिए कई क्रेडिट कार्ड विकल्प उपलब्ध हैं।

  1. क्रेडिट उपयोग अनुपात को ठीक करें और बनाए रखें

अपने स्टेटमेंट बैलेंस पर नज़र रखकर शुरुआत करें। यदि आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि हर महीने आपकी क्रेडिट सीमा के 30% से अधिक है, तो आपका स्कोर खराब हो सकता है। यहां तक ​​कि अगर आप नियत तारीख तक हर महीने अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान कर रहे हैं, तो इसकी सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दी जा रही है।

उपभोक्ता ऋण का निर्धारण करने में, ऋण-से-ऋण अनुपात को सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक माना जाता है। इस प्रकार, आमतौर पर यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने की उम्मीद में किसी भी अप्रयुक्त क्रेडिट कार्ड खाते को बंद न करें। यदि आप ऐसा करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात प्रतिशत के लिए अच्छे से अधिक नुकसान करेगा।

भले ही, यदि आप एक क्रेडिट खाता बंद करने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि खाता बंद करने के बाद आपके पास शेष 15% उपयोग अनुपात है। यदि नहीं, तो क्रेडिट कार्ड खाते को नए खाते या नए क्रेडिट से बदलने का प्रयास करें।

  1. स्कोर बढ़ाने वाले कार्यक्रमों का उपयोग करें

ऋणदाता आपकी संख्या और आपके खातों की औसत आयु दोनों को यह निर्धारित करते हुए देखेंगे कि आप ऋण को कितनी अच्छी तरह से संभालते हैं। यदि आपके पास सीमित क्रेडिट इतिहास है, तो यह आपके स्कोर को कम कर सकता है। क्रेडिट ब्यूरो और अन्य संगठनों के कई कार्यक्रम उपभोक्ताओं को अन्य वित्तीय जानकारी के साथ सीमित क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बढ़ावा देने की अनुमति देते हैं।

किसी प्रोग्राम को चुनने के बाद, आप अपना ऑनलाइन बैंकिंग डेटा कनेक्ट कर सकते हैं और क्रेडिट ब्यूरो को अपनी रिपोर्ट में उपयोगिता भुगतान इतिहास जोड़ने की अनुमति दे सकते हैं। इसी तरह, कुछ कार्यक्रमों में, आप अपने स्कोर की गणना करते समय ब्यूरो को आपकी बचत या चालू खातों पर विचार करने की अनुमति दे सकते हैं।

9.बहुत अधिक क्रेडिट के लिए आवेदन न करें

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और विभिन्न क्रेडिट विकल्पों के लिए आवेदन करना आवश्यक है; आपको अति-आवेदन के बारे में भी सतर्क रहना चाहिए। जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो यह आपकी रिपोर्ट पर तत्काल कड़ी पूछताछ करता है। कई बार किए जाने पर ये कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है। ये पूछताछ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दो साल तक रहती है।

10.अपने आवेदनों को सावधानी से करें

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि हर बार जब आप एक नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो आपकी रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ की जाती है। यह पूछताछ आपके स्कोर को अस्थायी रूप से नीचे खींचती है। ये प्रभाव 6-12 महीने तक कहीं भी रह सकते हैं, जबकि 24 महीने की अवधि के लिए जांच रिपोर्ट पर बनी रहती है। आप जिस प्रकार के ऋण की मांग कर रहे हैं और आपकी स्वीकृति की संभावना दोनों पर हमेशा शोध करें। यदि आपका आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है, तो आपका क्रेडिट स्कोर तुरंत नीचे आ जाएगा।

कम समय सीमा के भीतर या ऋण लेने से पहले कई क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचना चाहिए।

जमीनी स्तर:

ऐसी अर्थव्यवस्था में जो बढ़ती मुद्रास्फीति के साथ-साथ अधिक उत्पादों की मांग करती है, अतिरिक्त ऋण अर्जित करना महत्वपूर्ण हो जाता है। एक क्रेडिट स्कोर आपको इसे हासिल करने में मदद कर सकता है। उच्च और बेहतर क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए आपको इन सरल चरणों का पालन करना चाहिए। याद रखें, आपका क्रेडिट स्कोर ही एकमात्र पारंपरिक मानदंड है जो आपको क्रेडिट निकालने में मदद करेगा।

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